一般人聽到民間貸款、民間代書、薪轉貸款、代書借款、代書借貸等名詞，常常都會和錢莊或高利貸牽扯在一起；但事實上，錢莊和民間代書貸款完全不同，其實民間代書借款，可以說比銀行還早，簡單來說，你把民間代書借款想成一般民間銀行或朋友借貸即可，民間代書其實審核方式和銀行相同，而借款族群主要針對已協商、信用有瑕疵、銀行信用剛恢復、負債比過高或急需要短期資金週轉，因為是沒有擔保品的，所以你的工作就是你的擔保品，額度及期數與利息，是依照客戶每月的收入及每月需負擔的生活支出來評定，和銀行一樣，民間代書借款主要是依照客戶公司規模、工作年資、工作職稱來評定，年資愈長、規模愈大，就表示穩定度高，相對風險就愈低，那相對期數就會較長、利息就會較低。 無綁約、隨時可以提前清償剩餘本金。
文章來源：北京商報
北京便利店市場即將進入動蕩的時代，新品牌陸續入場，舊品牌榮光不再。據北京商報記者了解，在物美便利店之外，物美即將推出旗下另一個便利店品牌，該品牌門店資源來自於原鄰家便利店。屆時，物美旗下將擁有370家左右的便利店，而北京便利店市場上的品牌格局和規模排序也將隨之發生巨大變化。
悄然布局
有知情人士向北京商報記者透露，原本被物美接手的部分鄰家便利店目前正在改造，改造后將會以「多點便利店」的名稱重新開業。物美集團新聞發言人許麗娜向北京商報記者直接表示，「沒有這個事情，沒有收購鄰家，也沒有多點便利店」。
不過，在北京市企業信用信息網查詢可以發現，一家名為「北京鄰鮮連鎖便利店有限公司」（以下簡稱「鄰鮮」）的企業在2018年9月18日成立，註冊資本1000萬元，註冊地址為「北京市西城區新街口北大街1號1號樓3層X-3B114A」，法定代表人為「董崗」。鄰鮮的主要人員包括董事長董崗、董事許少川和許麗娜、經理王磊、監事王福穎。鄰鮮的上述註冊地址與「物美新街口廣場」即原來的新華百貨重合，董事長董崗現為物美便利店總經理，而原鄰家便利店CEO也名為「王磊」。
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在10月中旬舉行的物美供應商大會上，物美集團COO許少川透露，物美接手了鄰家六七十家門店，其他便利店同行也在搶鄰家的門店。按照上述知情人士的透露，未來被改造的鄰家便利店門店會被裝入「鄰鮮」旗下，但正式對外名稱可能會是「多點便利店」。
北京商報記者在天眼查查詢發現，目前「北京鄰鮮連鎖便利店有限公司」旗下已經有育知東路店、北苑東路店、百子灣店、珠市口東大街店等23家門店，註冊時間均在10月12日之後。以百子灣店為例，鄰家和鄰鮮的門店地址都在「北京市朝陽區百子灣西里102號樓1層104」；其中安定門東大街店、彰化路店、磚廠南里店等門店法定代表人為任天祥，而任天祥也是鄰里家（北京）商貿有限公司多家門店的法定代表人。多種交叉信息顯示，物美在接手部分鄰家門店后，已經啟動了內部改造並且規劃了新的發展路徑。
同門競爭
在「多點便利店」正式面世之前，多點其實已經滲入到物美便利店，由多點開發的自助購功能在北京各個物美便利店上線，消費者通過自助購機器終端直接掃描所購商品，形成訂單後手機支付，大大減少了顧客排隊時間，同時大幅降低了店鋪設備和人力成本。更重要的是，通過多點，物美便利店完成了會員和商品的數字化改造，這讓看起來傳統的物美便利店跟上了時下新零售的步伐。但對於鄰鮮團隊來說，這意味著更多的壓力。
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據北京商報記者了解，鄰鮮團隊獨立運營多點便利店，這一團隊有著7-11和鄰家的背景，門店風格和運營偏日系，與原有的物美便利店風格不同，因此改造后重新開業的多點便利店也備受期待。
但值得注意的是，作為物美旗下的一員，鄰鮮在供應鏈上依然是依靠物美原本的供應系統，而非另起爐灶，這意味著鄰鮮團隊在商品結構上需要平衡和協調，在享受規模優勢的前提下，如何作出與物美便利店差異化的多點便利店。
目前，國內同一零售集團同時運營多個品牌在超市業態有案例可循，如華潤萬家旗下既有普通的大賣場，也有blt、ole等精品業態，但多方在供應鏈上並未有太多重合，不管是賣場選址、布局還是商品差異化都相當明顯。
中國連鎖經營協會副秘書長、便利店委員會總幹事王洪濤告訴北京商報記者，在便利店領域，國內的浙江十足便利店做直營，而旗下另一品牌之上來做加盟；從國際上來看，也有一些雙品牌運營，如lawson在日本除了有普通的lawson門店外，還有natural lawson門店針對女性、高端一點的群體，也有和藥店、郵局合作的lawson，總體來看，雙品牌是基於定位和業態的不同來區分的。
行業重整
據北京商報記者了解，物美便利店2018年新開門店為80家左右，是近幾年來開店最快的一年，今年物美便利店的目標是年底實現300家。再加上改造后的「多點便利店」逐步重新開業，物美旗下的便利店數量預計將達到370家左右，如此一來，物美將成為北京便利店門店最多的零售企業。在物美供應商年會上，許少川接受採訪時透露，明年物美計劃新開260家門店，其中160家都是小業態門店。據此可以推算出物美在便利店上的目標和野心。
隨著北京一些便利店頻繁傳出出售消息，這一市場的格局也隨之發生變化。從2013年開始，外資品牌羅森和全家進入北京，北京市場上形成了內資和外資群雄逐鹿的局面。2015年，鄰家、便利蜂等新晉便利店品牌在數量增長上迅速壓倒老牌便利店，資本的推波助瀾使得便利店市場異常活躍，便利店市場百花齊放。2018年，北京市場處於7-11、羅森、全家三大外資品牌和物美、好鄰居、便利蜂三大內資品牌共同發展的狀態。
有數據顯示，2017年北京便利店的數量僅有1500家左右。據北京商報記者調查，全家、物美、羅森、7-11等在2018年的新店開設數量衝到了近年來的頂峰，羅森今年預計目標是45家左右的新店；全家便利店今年9月就已完成了北京50家門店的目標；7-11北京將今年新店目標定位在70家。初步統計，以上各品牌連鎖便利店今年至少開出近300多家新店。
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然而，從市場規模和政策預期來看，北京便利店品牌尚處於發展初期。按照規劃，北京將用三年時間實現全市便利店數量達到6000家以上，為此北京市商務局等七部門發佈了關於進一步促進便利店發展的19條新措施。
但顯然，這還不是終點，北京的市場規模對於想要在此分一杯羹的便利店來說還是很有吸引力的，新的便利店品牌甚至新的便利店模式還會不斷出現。「北京市場有戰略地位，肯定還會有新品牌進來」，王洪濤認為，「純資本導向的品牌，想要實現快速的規模和市場佔有率，企業的速度和管理能力平衡如果被打破就會出現問題。實際上，當下便利店市場空間足夠，對於新的品牌便利店來說，更多的是需要耐性、穩步經營和成長。 」
北京商報記者 邵藍潔/文 李烝/製表
引用自: https://news.sina.com.tw/article/20181119/28887586.html
整合是將名下高利率的如：信用卡、當鋪、地下錢莊全部整合為一筆貸款。
代償與整合相似，用一筆代書貸款來吃掉其他負債，如錢莊、當鋪等高利息的貸款。
代書貸款主要是依照你的工作、收入，來評定你的額度、期數以及利息。
對於代書方面、則在貸款期間會保管借款人的薪資存摺、提款卡以及自然人憑證，而借款人則要自行準備另一個可以轉帳的存簿。
在償還的部份則是按月本息攤還制度，沒有綁約，可以提前全部清償或者是償還本金不收違約金，相當彈性。
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