一般人聽到民間貸款、民間代書、薪轉貸款、代書借款、代書借貸等名詞，常常都會和錢莊或高利貸牽扯在一起；但事實上，錢莊和民間代書貸款完全不同，其實民間代書借款，可以說比銀行還早，簡單來說，你把民間代書借款想成一般民間銀行或朋友借貸即可，民間代書其實審核方式和銀行相同，而借款族群主要針對已協商、信用有瑕疵、銀行信用剛恢復、負債比過高或急需要短期資金週轉，因為是沒有擔保品的，所以你的工作就是你的擔保品，額度及期數與利息，是依照客戶每月的收入及每月需負擔的生活支出來評定，和銀行一樣，民間代書借款主要是依照客戶公司規模、工作年資、工作職稱來評定，年資愈長、規模愈大，就表示穩定度高，相對風險就愈低，那相對期數就會較長、利息就會較低。 無綁約、隨時可以提前清償剩餘本金。
日本今年秋季天氣偏暖，即使在進入冬季之後，氣溫仍然偏高，即使是位在北方的北海道，八個主要城市一直到十一月中旬，都還沒有下第一場雪，是北海道一百三十二年以來，降雪最遲的冬天。
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日本氣象廳表示，北海道自入秋以來，北海道一帶一直沒有冷空氣南下，因此今年遲遲沒有降雪。北海道的「札幌國際滑雪場」，原本訂在十一月十六號開始營業，不過由於北海道遲遲沒有下初雪，山上到現在也沒有積雪。因此，有不少旅客已經取消行程。
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據報導，北海道有記錄以來，最晚的初雪，是發生在一八八六年；當時函館與札幌在十一月十八號，才降下第一場雪。
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日本氣象廳表示，由於今年冬天，太平洋可能發生聖嬰現象，預料今年日本冬天，整體會偏暖。
以下文章來自: https://tw.news.yahoo.com/%E5%8C%97%E6%B5%B7%E9%81%93%E9%81%B2%E4%B8%8D%E4%B8%8B%E9%9B%AA-%E6%BB%91%
整合是將名下高利率的如：信用卡、當鋪、地下錢莊全部整合為一筆貸款。
代償與整合相似，用一筆代書貸款來吃掉其他負債，如錢莊、當鋪等高利息的貸款。
代書貸款主要是依照你的工作、收入，來評定你的額度、期數以及利息。
對於代書方面、則在貸款期間會保管借款人的薪資存摺、提款卡以及自然人憑證，而借款人則要自行準備另一個可以轉帳的存簿。
在償還的部份則是按月本息攤還制度，沒有綁約，可以提前全部清償或者是償還本金不收違約金，相當彈性。
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